Может ли самозанятый объявить себя банкротом?
Может. Государство никак не ограничивает должников в этом вопросе.
Самозанятость – специальный налоговый режим. И, по сути, самозанятый – физическое лицо. И прохождение процедуры по признанию несостоятельности проходит в этом случае по классическому сценарию. Никаких особенностей по списанию долгов нет.
После прохождения процедуры банкротства налоговый режим не аннулируется.
Вы самозанятый и считаете, что процедура банкротства не Ваш выход? Обращайтесь за консультацией в наш центр, и наши специалисты помогут Вам.
Тел. 8 (800) 777-62-17
Автор: Илья Чернов-Лавин
Новый кредит. Целевое использование – на судебные расходы.
Новый кредит. Целевое использование – на судебные расходы.
Предполагается, что это поможет гражданам отстаивать свою позицию в суде. Законопроект рассматривается в Совете Федерации.
Предлагается, чтобы банки или иные финансовые организации могли выделять деньги гражданам и организациям для судебных процессов.
Идея заключается в том, чтобы человек мог отстоять свою точку зрения, даже если у него нет возможности нанять адвоката.
Об этом пишет “Российская газета”.
В случае выигрыша по делу, все расходы оплачивает ответчик.
В случае проигрыша в минусе останется инвестор.
В любом случае взявшему такую ссуду человеку не придется ни платить проценты, ни возвращать деньги.
По мнению экспертов, подобное судебное финансирование предоставляет возможность истцу защитить свои права, не имея средств на оплату адвоката, а его исковое требование будет проходить дополнительную экспертизу и оценку рисков и перспектив.
Как вы считаете, будет ли полезен данный закон?
Предполагается, что это поможет гражданам отстаивать свою позицию в суде. Законопроект рассматривается в Совете Федерации.
Предлагается, чтобы банки или иные финансовые организации могли выделять деньги гражданам и организациям для судебных процессов.
Идея заключается в том, чтобы человек мог отстоять свою точку зрения, даже если у него нет возможности нанять адвоката.
Об этом пишет “Российская газета”.
В случае выигрыша по делу, все расходы оплачивает ответчик.
В случае проигрыша в минусе останется инвестор.
В любом случае взявшему такую ссуду человеку не придется ни платить проценты, ни возвращать деньги.
По мнению экспертов, подобное судебное финансирование предоставляет возможность истцу защитить свои права, не имея средств на оплату адвоката, а его исковое требование будет проходить дополнительную экспертизу и оценку рисков и перспектив.
Как вы считаете, будет ли полезен данный закон?
Устали от звонков коллекторов? Надоело бесконечное безденежье?
Не видите выхода из тупика?
Вариантов решения этих проблем много. Они зависят от Вашей ситуации.
Вы можете:
– реструктуризировать долги;
– рефинансировать кредит в другом банке;
– оформить кредитные каникулы.
Но самый лучший способ, списать все долги раз и навсегда с помощью процедуры банкротства. И больше не придется всю зарплату отдавать на оплату долгов. Звонки коллекторов и встречи с ними прекратятся.
Запишитесь на бесплатную консультацию в нашем центре.
Поможем разобраться в банкротстве и соберем все необходимые документы.
С заботой о будущем, Центр арбитражных решений. 8 (800) 777-62-17
Вариантов решения этих проблем много. Они зависят от Вашей ситуации.
Вы можете:
– реструктуризировать долги;
– рефинансировать кредит в другом банке;
– оформить кредитные каникулы.
Но самый лучший способ, списать все долги раз и навсегда с помощью процедуры банкротства. И больше не придется всю зарплату отдавать на оплату долгов. Звонки коллекторов и встречи с ними прекратятся.
Запишитесь на бесплатную консультацию в нашем центре.
Поможем разобраться в банкротстве и соберем все необходимые документы.
С заботой о будущем, Центр арбитражных решений. 8 (800) 777-62-17
С праздником весны и женственности!
Милые женщины!
С праздником весны и женственности ?
Вы ждете этого дня каждый год, а мы хотим сказать вам, что мы любим и ценим вас каждый день!
Дарите свои улыбки, озаряйте этот мир своей красотой. Пусть все невзгоды проходят стороной. Будьте счастливы и любимы. А о вашем финансовом благополучии позаботимся мы.
С заботой о будущем, Центр арбитражных решений. 8 (800) 777-62-17
С праздником весны и женственности ?
Вы ждете этого дня каждый год, а мы хотим сказать вам, что мы любим и ценим вас каждый день!
Дарите свои улыбки, озаряйте этот мир своей красотой. Пусть все невзгоды проходят стороной. Будьте счастливы и любимы. А о вашем финансовом благополучии позаботимся мы.
С заботой о будущем, Центр арбитражных решений. 8 (800) 777-62-17
Причины, по которым после процедуры банкротства можно остаться с долгами.
Причины, по которым после процедуры банкротства можно остаться с долгами.
На практике, основными причинами «не списания» долгов по завершению процедуры банкротства являются:
1. Непредоставление сведений и документов суду и финансовому управляющему.
Подобные случаи возникают чаще всего, когда процедура банкротства инициируется кредитором, а не должником.
Чаще всего, должник не знает о процедуре банкротства. К примеру, не проживает по адресу регистрации и не получает корреспонденцию.
Не редкость и такое, должник знает о процедуре, но агрессивно настроен по отношению к кредитору и занимает позицию – “вам надо, вы и ищите, я ничего предоставлять не буду!”
Бывает и такое, должник не осознает важности своевременной реакции на запросы суда и финансового управляющего. Или не может самостоятельно подготовить требуемые документы и письменный ответ на запрос, а денег (или желания) на привлечение профессионального юриста нет.
2. Взятие заведомо неисполнимых обязательств.
Позиция судов в этой причине до 2019 года была мотивирована недопустимостью недобросовестного поведения гражданина при взятии кредитов, т.к. это причиняет вред кредиторам, что недопустимо в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса РФ.
Однако, в июне 2019 года коллегия по экономическим спорам Верховного суда РФ не согласилась с нижестоящими инстанциями. И признала последовательное наращивание кредиторской задолженности является неразумным, а не недобросовестным.
Это определение Верховного суда № 305-ЭС18-26429 добавляет оптимизма закредитованным гражданам. Ведь большинство из них вынуждены были брать новые кредиты и займы под давлением коллекторов и кредиторов для погашения старых. Это в конечном итоге и увеличивало кредиторскую задолженность.
3. Предоставление недостоверных сведений при получении кредитов.
Случаются ситуации, когда сотрудники банков или микрофинансовых организаций сами предлагают заемщику: «Давайте в анкете укажем доход побольше, чтобы Вам наверняка одобрили кредит». Многие из заемщиков идут у них «на поводу» и сообщают «завышенный» доход при оформлении кредитов (займов). Иногда это происходит по причине наличия дополнительного не декларируемого заработка. Иногда просто, потому что деньги очень нужны, и люди готовы сказать и подписать всё что угодно, лишь бы кредит одобрили!
С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к «не списанию» долгов в процедуре банкротства гражданина – заемщика. Однако на практике, это не причина для отказа от освобождения от долгов.
4. Наличие долга, который возник в результате совершения преступления.
С точки зрения закона о банкротстве, если в реестре кредиторов есть кредитор, перед которым долг возник в результате преступления, то должник не освобождается от долгов по завершении процедуры банкротства физического лица. Причем, в таком случае, гражданин не освобождается от всех долгов, а не только от долга, связанного с преступлением.
5. Недостача денег в конкурсной массе и сокрытие имущества.
Все имущество за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также денежные средства банкрота образуют так называемую конкурсную массу. Сокрытие имущества и денежных средств от финансового управляющего является «железобетонным» основанием для «не списания» долгов по завершении процедуры банкротства.
В практике есть случаи, когда гражданин не освобождался от долгов из-за того, что получал на руки пенсию через Почту РФ в полном объеме и не передавал разницу между размером пенсии и прожиточным минимумом финансовому управляющему.
Задумались о банкротстве, но сомневаетесь, спишут ли Вам долги, т.к. при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения о доходе, имуществе? Получите бесплатную консультацию у специалистов нашего центра.
С заботой о будущем, «Центр арбитражных решений», 8 (800) 777-62-17
На практике, основными причинами «не списания» долгов по завершению процедуры банкротства являются:
1. Непредоставление сведений и документов суду и финансовому управляющему.
Подобные случаи возникают чаще всего, когда процедура банкротства инициируется кредитором, а не должником.
Чаще всего, должник не знает о процедуре банкротства. К примеру, не проживает по адресу регистрации и не получает корреспонденцию.
Не редкость и такое, должник знает о процедуре, но агрессивно настроен по отношению к кредитору и занимает позицию – “вам надо, вы и ищите, я ничего предоставлять не буду!”
Бывает и такое, должник не осознает важности своевременной реакции на запросы суда и финансового управляющего. Или не может самостоятельно подготовить требуемые документы и письменный ответ на запрос, а денег (или желания) на привлечение профессионального юриста нет.
2. Взятие заведомо неисполнимых обязательств.
Позиция судов в этой причине до 2019 года была мотивирована недопустимостью недобросовестного поведения гражданина при взятии кредитов, т.к. это причиняет вред кредиторам, что недопустимо в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса РФ.
Однако, в июне 2019 года коллегия по экономическим спорам Верховного суда РФ не согласилась с нижестоящими инстанциями. И признала последовательное наращивание кредиторской задолженности является неразумным, а не недобросовестным.
Это определение Верховного суда № 305-ЭС18-26429 добавляет оптимизма закредитованным гражданам. Ведь большинство из них вынуждены были брать новые кредиты и займы под давлением коллекторов и кредиторов для погашения старых. Это в конечном итоге и увеличивало кредиторскую задолженность.
3. Предоставление недостоверных сведений при получении кредитов.
Случаются ситуации, когда сотрудники банков или микрофинансовых организаций сами предлагают заемщику: «Давайте в анкете укажем доход побольше, чтобы Вам наверняка одобрили кредит». Многие из заемщиков идут у них «на поводу» и сообщают «завышенный» доход при оформлении кредитов (займов). Иногда это происходит по причине наличия дополнительного не декларируемого заработка. Иногда просто, потому что деньги очень нужны, и люди готовы сказать и подписать всё что угодно, лишь бы кредит одобрили!
С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к «не списанию» долгов в процедуре банкротства гражданина – заемщика. Однако на практике, это не причина для отказа от освобождения от долгов.
4. Наличие долга, который возник в результате совершения преступления.
С точки зрения закона о банкротстве, если в реестре кредиторов есть кредитор, перед которым долг возник в результате преступления, то должник не освобождается от долгов по завершении процедуры банкротства физического лица. Причем, в таком случае, гражданин не освобождается от всех долгов, а не только от долга, связанного с преступлением.
5. Недостача денег в конкурсной массе и сокрытие имущества.
Все имущество за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также денежные средства банкрота образуют так называемую конкурсную массу. Сокрытие имущества и денежных средств от финансового управляющего является «железобетонным» основанием для «не списания» долгов по завершении процедуры банкротства.
В практике есть случаи, когда гражданин не освобождался от долгов из-за того, что получал на руки пенсию через Почту РФ в полном объеме и не передавал разницу между размером пенсии и прожиточным минимумом финансовому управляющему.
Задумались о банкротстве, но сомневаетесь, спишут ли Вам долги, т.к. при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения о доходе, имуществе? Получите бесплатную консультацию у специалистов нашего центра.
С заботой о будущем, «Центр арбитражных решений», 8 (800) 777-62-17
Чужие долги
Нет возможности заранее предугадать, как сложится ситуация, когда к вам обращаются с просьбой выступить поручителем. Бывают случаи, когда отказать неудобно, а в итоге события приводят к необходимости заявить о собственной несостоятельности.
⠀
Реальная история о поручительстве и банкротстве.
56-летняя Марина (имя изменено) всю жизнь работала на вредном производстве, вышла на пенсию, и на ней повис чужой долг.
Еë подруга решила взять кредит для своего бизнеса. Это было в 2008 году и кредиты тогда давали только под поручительство. Поручителей нужно было двое, согласилась Марина и еще один общий знакомый. Почему согласилась? Просто решила помочь… Подруга взяла 300 тысяч, а отдавать нужно было чуть не в три раза больше!
Марина еще подумала про грабительские проценты, но дело хозяйское. Потом случился кризис. Заемщица обратилась в суд с жалобой на систему процентов: тогда с нее взяли за открытие счета, еще что-то. Суд решил, что банк ей должен вернуть 150 тысяч, а кредит все равно нужно выплачивать. С этого момента начались просрочки. Об этом Марина со вторым поручителем узнали, когда им уже начали звонить из банка, а потом и коллекторы. Все эта история продолжалась не один год. Было несколько судов, последний в Москве и не в пользу поручителей.
В итоге каждому предстояло выплатить банку по 320 тысяч рублей. А сумма кредита была 300 тысяч! Всё это напоминало аферу чистой воды.
Для Марины начались кошмарные дни. Она тогда уже была на пенсии. Тяжелое производство, здоровье подорвано – слепая, больная. Ежемесячно с еë карты стали списывать половину пенсии. На жизнь оставалось от силы пять тысяч рублей! Работу найти не удавалось вообще. Еще и приставы говорили: не будешь платить, детям долги перейдут. ⠀ Чужой долг детям!
Когда в 2015 году вышел закон о банкротстве, знакомая посоветовала обратиться с заявлением о несостоятельности.
Банкротом Марину признали.
В итоге долг списали.
А с той предпринимательницей все в порядке: у нее швейный цех, оборудование… Она даже не удосужилась его продать, работает до сих пор. На кого все это оформлено, неизвестно, но хозяйка она.
Хорошо, что в итоге для Марины история закончилась благополучно. Но, сколько еще таких случаев?
Кстати, наши консультации бесплатны. Обращайтесь по телефону 8 (800) 777-62-17, мы поможем найти выход из любой сложной ситуации.
⠀
Реальная история о поручительстве и банкротстве.
56-летняя Марина (имя изменено) всю жизнь работала на вредном производстве, вышла на пенсию, и на ней повис чужой долг.
Еë подруга решила взять кредит для своего бизнеса. Это было в 2008 году и кредиты тогда давали только под поручительство. Поручителей нужно было двое, согласилась Марина и еще один общий знакомый. Почему согласилась? Просто решила помочь… Подруга взяла 300 тысяч, а отдавать нужно было чуть не в три раза больше!
Марина еще подумала про грабительские проценты, но дело хозяйское. Потом случился кризис. Заемщица обратилась в суд с жалобой на систему процентов: тогда с нее взяли за открытие счета, еще что-то. Суд решил, что банк ей должен вернуть 150 тысяч, а кредит все равно нужно выплачивать. С этого момента начались просрочки. Об этом Марина со вторым поручителем узнали, когда им уже начали звонить из банка, а потом и коллекторы. Все эта история продолжалась не один год. Было несколько судов, последний в Москве и не в пользу поручителей.
В итоге каждому предстояло выплатить банку по 320 тысяч рублей. А сумма кредита была 300 тысяч! Всё это напоминало аферу чистой воды.
Для Марины начались кошмарные дни. Она тогда уже была на пенсии. Тяжелое производство, здоровье подорвано – слепая, больная. Ежемесячно с еë карты стали списывать половину пенсии. На жизнь оставалось от силы пять тысяч рублей! Работу найти не удавалось вообще. Еще и приставы говорили: не будешь платить, детям долги перейдут. ⠀ Чужой долг детям!
Когда в 2015 году вышел закон о банкротстве, знакомая посоветовала обратиться с заявлением о несостоятельности.
Банкротом Марину признали.
В итоге долг списали.
А с той предпринимательницей все в порядке: у нее швейный цех, оборудование… Она даже не удосужилась его продать, работает до сих пор. На кого все это оформлено, неизвестно, но хозяйка она.
Хорошо, что в итоге для Марины история закончилась благополучно. Но, сколько еще таких случаев?
Кстати, наши консультации бесплатны. Обращайтесь по телефону 8 (800) 777-62-17, мы поможем найти выход из любой сложной ситуации.
Реструктуризация в процедуре банкротства. Просто о сложном.
Банкротство физического лица – процедура, позволяющая улучшить положение гражданина, попавшего в трудную финансовую ситуацию.
Закон «О банкротстве» применительно к физическим лицам содержит такую процедуру как реструктуризация задолженности.
Чаще всего реструктуризация при банкротстве гражданина вводится в рамках судебного заседания по результатам проверки обоснованности заявления о несостоятельности.
Вводимая мера предполагает, что с началом банкротства финансовое положение должника может улучшиться, поскольку в отношении него прекращаются все исполнительные производства, а также вводится запрет на начисление неустойки и иных финансовых санкций.
Такая ситуация позволяет сформировать удобные условия для расчета с кредиторами.
Законом предусмотрена возможность введения реструктуризации долга в процедуре банкротства на период до трех лет. При этом должен быть соблюден ряд условий:
?Наличие у должника стабильного дохода, достаточного для расчета с кредиторами в установленный период (3 года);
?Отсутствие ранее утвержденного плана реструктуризации в рамках банкротства;
?Отсутствие административной ответственности за недобросовестное поведение при банкротстве, а также отсутствие судимости за экономические преступления.
На первом судебном заседании кредитор или должник вправе заявить о введении реализации имущества.
В этом случае суд исходит из конкретных обстоятельств дела и может не согласиться с заявленным ходатайством. Исходя из решения либо вводится реструктуризация, либо реализуется имущество банкрота.
Решение о реструктуризации может быть положительным в том случае, если текущее материальное положение, а также возраст, образование и состояние здоровья должника позволяют полагать наличие возможных условий для погашения всех обязательств за определенный период времени.
Основной документ в рамках процедуры реструктуризации долгов – план реструктуризации.
Он может быть подготовлен кредитором, должником или ФНС. В принципе, каждый участник процесса может представить свой вариант, но реализован будет только один.
В плане должна содержаться информация о порядке погашения задолженности перед каждым кредитором. Обязательно указывается сумма платежа и дата его внесения.
Финансовый управляющий обязан ознакомить всех кредиторов с проектом плана. После этого проводится первое собрание кредиторов, где рассматривается вопрос об утверждении плана.
Однако, собрание кредиторов может отклонить предложенный к реализации план.
В этом случае заинтересованное лицо может ходатайствовать перед судом о предоставлении времени для подготовки нового проекта, либо внесения изменений в существующий. Закон предусмотрено на это до двух месяцев.
Если большинством кредиторов план реструктуризации задолженности принят, то он поступает на утверждение арбитражного суда. Здесь обязательным условием для его утверждения будет соблюдение двух обстоятельств. Во-первых, закрытие задолженности перед кредиторами, входящими в первую и вторую очереди. Во-вторых, своевременное погашение всех текущих платежей.
Непосредственно при рассмотрении плана реструктуризации долгов судом учитывается:
?Реальность его исполнения, прежде всего с точки зрения текущего материального положения должника
?Наличие в нем сумм достаточных для жизни должника и его семьи, исходя из параметров прожиточного минимума;
?Соблюдение интересов сторон, а также иждивенцев и членов семьи должника.
В том случае, если суд признает план обоснованным и не нарушающим интересы кого-либо, то выносится решение об его утверждении, после чего он незамедлительно вступает в силу.
Отметим то, что законодательство предусматривает возможность утверждения судом плана, который не согласовало собрание кредиторов. Такое право может быть реализовано судебной инстанцией, если процедура реструктуризации позволит закрыть больше требований кредиторов, чем это возможно при введении процедуры реализации имущества.
Утвержденный план реструктуризации влечет за собой ряд последствий, которые не ограничиваются только тем, что необходимо регулярно рассчитываться с кредиторами.
Кроме этого, в отношении должника вводятся следующие ограничения:
? запрещено совершение любых сделок на сумму более пятидесяти тысяч рублей без уведомления арбитражного управляющего;
? запрещено совершение любых действий, связанных с участием в уставном капитале юридических лиц;
? не допустимо передавать имущество в залог, в том числе по обязательствам третьих лиц;
? должник не имеет права выступать в качестве заемщика по новым финансовым обязательствам, также ему запрещено быть кредитором или поручителем.
Данные ограничения распространяются на весь период действия плана реструктуризации вне зависимости от его длительности.
За нарушение этих требований должника могут привлечь к административной ответственности. Это влечет за собой не только финансовые санкции, но и риск отказа судом в списании задолженности.
Однако, наличие плана реструктуризации несет за собой и ряд преимуществ.
В первую очередь, план реструктуризации — это возможность достижения компромисса с кредиторами. С момента введения процедуры в отношении задолженности прекращается начисление штрафных санкций.
Даже если кредитор не идет на встречу, процент на сумму долга начисляется в пределах ставки рефинансирования Центробанка РФ, что существенно ниже ставки кредитной организации.
Введение реструктуризации не предусматривает реализацию имущества должника, что позволяет сохранить, прежде всего, имущество в залоге. При введении реструктуризации не проводится проверка сделок должника на признаки недействительности, следовательно, отсутствует риск оспаривания сделок. Такой вариант позволяет реализовать некоторые варианты защиты активов перед банкротством.
Важно помнить, что с момента утверждения плана реструктуризации должник должен соблюдать его – вносить необходимые платежи в установленные сроки. При нарушении графика любая сторона процедуры может заявить ходатайство о введении реализации имущества. В этом случае обязательно указывать на факт нарушения должником плана реструктуризации.
Исходя из судебной практики, однократное нарушение графика погашения требований кредиторов суд не признает достаточным основанием для отмены реструктуризации.
Однако, не следует путать реструктуризацию долгов при банкротстве физ лица от реструктуризации вне рамок признания несостоятельности гражданина.
В банковской сфере под реструктуризацией понимается оформление нового кредита для погашения, действующего или действующих. В этом случае, новый кредит предусматривает более выгодные условия, как правило, это меньший платеж или более низкая процентная ставка. Но, за видимыми улучшениями условий часто скрывается либо увеличение срока кредитование, либо дополнительные комиссии. Это так называемые программы реструктуризации путем рефинансирования. Иногда банки предлагают программы реструктуризации кредитов путем изменения периодичности платежей, их размера за счет увеличения срока кредитования.
Реструктуризация в рамках банкротства гражданина принципиально отличается от этих вариантов. Во-первых, полностью отсутствует момент перекредитования, т.е. существующие долги не закрываются новым кредитом или займом, не происходит изменение условий кредитования. Вся сумма фиксируется и определяется порядок их погашения исходя из возможностей должника.
Реструктуризация долга при банкротстве может быть завершена по двум вариантам.
1. план исполнен, т.е. погашена вся задолженность по реестру требований. В этом случае, арбитражный управляющий представляет суду отчет об исполнении. После его рассмотрения выносится решение о завершении реструктуризации и прекращении производства по делу. В таком случае гражданин не объявляется банкротом и в отношении него не наступают соответствующие последствия, к примеру, запрет на замещение руководящих должностей в управлении юридическими лицами. Однако, на него распространяется ограничение на повторное утверждение плана реструктуризации в банкротстве в течении восьми лет с даты утверждения исполненного плана.
2. должник не исполнил план реструктуризации, после отчета арбитражного управляющего кредиторы вправе заявить ходатайство о прекращении реструктуризации, объявлении должника банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Реструктуризация долгов при банкротстве физического лица процедура не совсем однозначная. С одной стороны – это реальная возможность закрыть все долги на более-менее приемлемых условиях. Однако, срок еë протяженности в три года и действующие в этот период ограничения не всегда приемлемы для должников. Несмотря на это, для некоторых категорий должников эта процедура – реальная возможность рассчитаться с кредиторами, имея при этом минимальные потери, в том числе сохранив дорогостоящее имущество.
С заботой о будущем, «Центр арбитражных решений», 8 (800) 777-62-17
Закон «О банкротстве» применительно к физическим лицам содержит такую процедуру как реструктуризация задолженности.
Чаще всего реструктуризация при банкротстве гражданина вводится в рамках судебного заседания по результатам проверки обоснованности заявления о несостоятельности.
Вводимая мера предполагает, что с началом банкротства финансовое положение должника может улучшиться, поскольку в отношении него прекращаются все исполнительные производства, а также вводится запрет на начисление неустойки и иных финансовых санкций.
Такая ситуация позволяет сформировать удобные условия для расчета с кредиторами.
Законом предусмотрена возможность введения реструктуризации долга в процедуре банкротства на период до трех лет. При этом должен быть соблюден ряд условий:
?Наличие у должника стабильного дохода, достаточного для расчета с кредиторами в установленный период (3 года);
?Отсутствие ранее утвержденного плана реструктуризации в рамках банкротства;
?Отсутствие административной ответственности за недобросовестное поведение при банкротстве, а также отсутствие судимости за экономические преступления.
На первом судебном заседании кредитор или должник вправе заявить о введении реализации имущества.
В этом случае суд исходит из конкретных обстоятельств дела и может не согласиться с заявленным ходатайством. Исходя из решения либо вводится реструктуризация, либо реализуется имущество банкрота.
Решение о реструктуризации может быть положительным в том случае, если текущее материальное положение, а также возраст, образование и состояние здоровья должника позволяют полагать наличие возможных условий для погашения всех обязательств за определенный период времени.
Основной документ в рамках процедуры реструктуризации долгов – план реструктуризации.
Он может быть подготовлен кредитором, должником или ФНС. В принципе, каждый участник процесса может представить свой вариант, но реализован будет только один.
В плане должна содержаться информация о порядке погашения задолженности перед каждым кредитором. Обязательно указывается сумма платежа и дата его внесения.
Финансовый управляющий обязан ознакомить всех кредиторов с проектом плана. После этого проводится первое собрание кредиторов, где рассматривается вопрос об утверждении плана.
Однако, собрание кредиторов может отклонить предложенный к реализации план.
В этом случае заинтересованное лицо может ходатайствовать перед судом о предоставлении времени для подготовки нового проекта, либо внесения изменений в существующий. Закон предусмотрено на это до двух месяцев.
Если большинством кредиторов план реструктуризации задолженности принят, то он поступает на утверждение арбитражного суда. Здесь обязательным условием для его утверждения будет соблюдение двух обстоятельств. Во-первых, закрытие задолженности перед кредиторами, входящими в первую и вторую очереди. Во-вторых, своевременное погашение всех текущих платежей.
Непосредственно при рассмотрении плана реструктуризации долгов судом учитывается:
?Реальность его исполнения, прежде всего с точки зрения текущего материального положения должника
?Наличие в нем сумм достаточных для жизни должника и его семьи, исходя из параметров прожиточного минимума;
?Соблюдение интересов сторон, а также иждивенцев и членов семьи должника.
В том случае, если суд признает план обоснованным и не нарушающим интересы кого-либо, то выносится решение об его утверждении, после чего он незамедлительно вступает в силу.
Отметим то, что законодательство предусматривает возможность утверждения судом плана, который не согласовало собрание кредиторов. Такое право может быть реализовано судебной инстанцией, если процедура реструктуризации позволит закрыть больше требований кредиторов, чем это возможно при введении процедуры реализации имущества.
Утвержденный план реструктуризации влечет за собой ряд последствий, которые не ограничиваются только тем, что необходимо регулярно рассчитываться с кредиторами.
Кроме этого, в отношении должника вводятся следующие ограничения:
? запрещено совершение любых сделок на сумму более пятидесяти тысяч рублей без уведомления арбитражного управляющего;
? запрещено совершение любых действий, связанных с участием в уставном капитале юридических лиц;
? не допустимо передавать имущество в залог, в том числе по обязательствам третьих лиц;
? должник не имеет права выступать в качестве заемщика по новым финансовым обязательствам, также ему запрещено быть кредитором или поручителем.
Данные ограничения распространяются на весь период действия плана реструктуризации вне зависимости от его длительности.
За нарушение этих требований должника могут привлечь к административной ответственности. Это влечет за собой не только финансовые санкции, но и риск отказа судом в списании задолженности.
Однако, наличие плана реструктуризации несет за собой и ряд преимуществ.
В первую очередь, план реструктуризации — это возможность достижения компромисса с кредиторами. С момента введения процедуры в отношении задолженности прекращается начисление штрафных санкций.
Даже если кредитор не идет на встречу, процент на сумму долга начисляется в пределах ставки рефинансирования Центробанка РФ, что существенно ниже ставки кредитной организации.
Введение реструктуризации не предусматривает реализацию имущества должника, что позволяет сохранить, прежде всего, имущество в залоге. При введении реструктуризации не проводится проверка сделок должника на признаки недействительности, следовательно, отсутствует риск оспаривания сделок. Такой вариант позволяет реализовать некоторые варианты защиты активов перед банкротством.
Важно помнить, что с момента утверждения плана реструктуризации должник должен соблюдать его – вносить необходимые платежи в установленные сроки. При нарушении графика любая сторона процедуры может заявить ходатайство о введении реализации имущества. В этом случае обязательно указывать на факт нарушения должником плана реструктуризации.
Исходя из судебной практики, однократное нарушение графика погашения требований кредиторов суд не признает достаточным основанием для отмены реструктуризации.
Однако, не следует путать реструктуризацию долгов при банкротстве физ лица от реструктуризации вне рамок признания несостоятельности гражданина.
В банковской сфере под реструктуризацией понимается оформление нового кредита для погашения, действующего или действующих. В этом случае, новый кредит предусматривает более выгодные условия, как правило, это меньший платеж или более низкая процентная ставка. Но, за видимыми улучшениями условий часто скрывается либо увеличение срока кредитование, либо дополнительные комиссии. Это так называемые программы реструктуризации путем рефинансирования. Иногда банки предлагают программы реструктуризации кредитов путем изменения периодичности платежей, их размера за счет увеличения срока кредитования.
Реструктуризация в рамках банкротства гражданина принципиально отличается от этих вариантов. Во-первых, полностью отсутствует момент перекредитования, т.е. существующие долги не закрываются новым кредитом или займом, не происходит изменение условий кредитования. Вся сумма фиксируется и определяется порядок их погашения исходя из возможностей должника.
Реструктуризация долга при банкротстве может быть завершена по двум вариантам.
1. план исполнен, т.е. погашена вся задолженность по реестру требований. В этом случае, арбитражный управляющий представляет суду отчет об исполнении. После его рассмотрения выносится решение о завершении реструктуризации и прекращении производства по делу. В таком случае гражданин не объявляется банкротом и в отношении него не наступают соответствующие последствия, к примеру, запрет на замещение руководящих должностей в управлении юридическими лицами. Однако, на него распространяется ограничение на повторное утверждение плана реструктуризации в банкротстве в течении восьми лет с даты утверждения исполненного плана.
2. должник не исполнил план реструктуризации, после отчета арбитражного управляющего кредиторы вправе заявить ходатайство о прекращении реструктуризации, объявлении должника банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Реструктуризация долгов при банкротстве физического лица процедура не совсем однозначная. С одной стороны – это реальная возможность закрыть все долги на более-менее приемлемых условиях. Однако, срок еë протяженности в три года и действующие в этот период ограничения не всегда приемлемы для должников. Несмотря на это, для некоторых категорий должников эта процедура – реальная возможность рассчитаться с кредиторами, имея при этом минимальные потери, в том числе сохранив дорогостоящее имущество.
С заботой о будущем, «Центр арбитражных решений», 8 (800) 777-62-17
Как оплатить процедуру банкротства, когда нет денег на выплату долгов?
Мы работаем на благо наших клиентов. И лучший показатель нашей работы – сотни дел, завершившиеся освобождением от долговых обязательств.
С каждым, кто обратился в наш центр за помощью, мы работаем индивидуально. Мы искренне переживаем за судьбу обратившихся.
Именно поэтому мы предлагаем несколько вариантов оплаты процедуры, исходя из возможностей клиентов.
Мы не ждем полной оплаты сразу. Начинаем работать, как только клиент принял решение сотрудничать с нами. По мере того, как идет сбор документов и процесс рассмотрения дела, у клиента появляется возможность оплатить наши услуги.
Сотни успешных дел — это сотни живых людей, жизнь которых стала лучше благодаря тому, что они поверили и обратились к нам.
Безвыходных ситуаций не бывает. Необходимо лишь подобрать правильный ключ к их решению.
Записывайтесь на консультацию в наш центр, мы работаем, чтобы помогать вам.
С заботой о будущем, “Центра арбитражных решений”
8 (800) 777-62-17
С каждым, кто обратился в наш центр за помощью, мы работаем индивидуально. Мы искренне переживаем за судьбу обратившихся.
Именно поэтому мы предлагаем несколько вариантов оплаты процедуры, исходя из возможностей клиентов.
Мы не ждем полной оплаты сразу. Начинаем работать, как только клиент принял решение сотрудничать с нами. По мере того, как идет сбор документов и процесс рассмотрения дела, у клиента появляется возможность оплатить наши услуги.
Сотни успешных дел — это сотни живых людей, жизнь которых стала лучше благодаря тому, что они поверили и обратились к нам.
Безвыходных ситуаций не бывает. Необходимо лишь подобрать правильный ключ к их решению.
Записывайтесь на консультацию в наш центр, мы работаем, чтобы помогать вам.
С заботой о будущем, “Центра арбитражных решений”
8 (800) 777-62-17
Методы оценки имущества, подлежащего реализации в ходе процедуры банкротства.
Реализация имущества одна из основных стадий дела о несостоятельности. Оценку имущества осуществляет арбитражный управляющий. По результатам проведенной работы определяется начальная стоимость для торгов.
Оценка проводится в случае, если банкротство выходит на стадию конкурсного производства. После определения цены вещей, предметов, объектов, она будет указана как начальная стоимости для торгов.
Если стоимость активов не превышает 100 тыс. руб., они могут продаваться без проведения торгов. Исключение составляют только объекты недвижимости, так как они в любом случае реализуются через торги.
ПРИМЕЧАНИЕ: если стоимость движимого имущества не превышает 100 т.р., то такое имущество реализуется без торгов. Для продажи используются общедоступные площадки, например, «Авито», «Дром.ру» и т.п.
Для определения цены управляющий может использовать следующие методы:
?затратный — определяется показатель расходов, которые нужны для приведения вещи или объекта в такое же состояние, как у продаваемого имущества;
?доходный — определяется доход, который можно получить при нормально эксплуатации вещи или объекта;
?сравнительный — определяются рыночные цены на схожие вещи, объекты.
Допускается использование комбинации перечисленных и других методов. Это решает сам управляющий, зная вид и состояние активов.
При определении стоимости активов во внимание принимаются документы, представленные должником, либо полученные в ходе банкротства.
В качестве примера: к заявлению можно приложить договоры купли-продажи или платежные документы, по которым банкрот приобретал имущество.
Также учитывается, что чем дольше собственник пользовался вещами и предметами, тем больше будет их износ. Этот факт определенно влияет на рыночную цену. Управляющий вправе применить соответствующие нормативные коэффициенты, снижающие стоимость.
Кроме того, по представленным документам можно определить существенные улучшения объектов, подлежащих реализации. В этом случае их цена может оказаться выше.
Все участники банкротного дела так или иначе заинтересованы в объективной оценке имущества.
Кредиторы смогут получить хотя бы частичное возмещение по долгам, если торги состоятся. Гражданин, после проведения торгов может получить остаток средств после расчета с кредиторами (в том случае, если вырученных средств окажется достаточно для расчета).
Возникли вопросы, связанные с оценкой имущества при банкротстве физических лиц?
Обращайтесь к нашим специалистам по телефону 8 (800) 777-62-17 или просто напишите в личные сообщения группы.
С заботой о будущем, «Центр арбитражных решений».
Оценка проводится в случае, если банкротство выходит на стадию конкурсного производства. После определения цены вещей, предметов, объектов, она будет указана как начальная стоимости для торгов.
Если стоимость активов не превышает 100 тыс. руб., они могут продаваться без проведения торгов. Исключение составляют только объекты недвижимости, так как они в любом случае реализуются через торги.
ПРИМЕЧАНИЕ: если стоимость движимого имущества не превышает 100 т.р., то такое имущество реализуется без торгов. Для продажи используются общедоступные площадки, например, «Авито», «Дром.ру» и т.п.
Для определения цены управляющий может использовать следующие методы:
?затратный — определяется показатель расходов, которые нужны для приведения вещи или объекта в такое же состояние, как у продаваемого имущества;
?доходный — определяется доход, который можно получить при нормально эксплуатации вещи или объекта;
?сравнительный — определяются рыночные цены на схожие вещи, объекты.
Допускается использование комбинации перечисленных и других методов. Это решает сам управляющий, зная вид и состояние активов.
При определении стоимости активов во внимание принимаются документы, представленные должником, либо полученные в ходе банкротства.
В качестве примера: к заявлению можно приложить договоры купли-продажи или платежные документы, по которым банкрот приобретал имущество.
Также учитывается, что чем дольше собственник пользовался вещами и предметами, тем больше будет их износ. Этот факт определенно влияет на рыночную цену. Управляющий вправе применить соответствующие нормативные коэффициенты, снижающие стоимость.
Кроме того, по представленным документам можно определить существенные улучшения объектов, подлежащих реализации. В этом случае их цена может оказаться выше.
Все участники банкротного дела так или иначе заинтересованы в объективной оценке имущества.
Кредиторы смогут получить хотя бы частичное возмещение по долгам, если торги состоятся. Гражданин, после проведения торгов может получить остаток средств после расчета с кредиторами (в том случае, если вырученных средств окажется достаточно для расчета).
Возникли вопросы, связанные с оценкой имущества при банкротстве физических лиц?
Обращайтесь к нашим специалистам по телефону 8 (800) 777-62-17 или просто напишите в личные сообщения группы.
С заботой о будущем, «Центр арбитражных решений».
Верховный суд РФ защитил должников от принудительного переселения
Мы уже не раз писали о том, что единственное жилье гражданина, подавшего заявление о банкротстве, не включается в конкурсную массу.
Однако, часто кредиторы негодуют по поводу того, что с должника нечего взять, хотя он живет, по их мнению, в хоромах. Справедливо ли это? Ведь долги надо отдавать.
В поисках выхода кредиторы придумали достаточно изящную схему: для должника покупается небольшая квартира в точном соответствии с социальными нормами. Формально получается, что дорогая и большая квартира, которая так нравится и кредиторам, и самому должнику, уже перестает быть единственной.
Похожий случай произошел с жителем Ижевска. Несколько лет назад был признан банкротом. В прошлом году кредиторы решили забрать у него квартиру площадью 40,3 квадратных метра и переселить его в квартиру площадью 19,8 квадратных метра. А вырученные от такого уплотнения деньги пустить на погашение долга.
Таким образом кредиторы “обошли” законодательный запрет на реализацию единственного жилья должника, установленный статьей 446 ГПК РФ. Такая практика достаточно распространена и, по сути, лишает должников их привычного единственного жилья.
Суд первой инстанции встал на сторону должника и вынес вердикт: решение собрания кредиторов не соответствует положениям закона о банкротстве, нарушает баланс интересов кредиторов и должника, поскольку спорное жилое помещение “роскошным жильем” не является.
Однако апелляция и кассация не согласились с первой инстанцией и, наоборот, поддержали кредиторов.
В качестве особых доводов указывалось на то, что должник не проживает в указанной квартире, не состоит в браке и не имеет на иждивении несовершеннолетних детей. По мнению кассации, в результате продажи указанного помещения будут хотя бы частично удовлетворены требования кредиторов и при этом сам должник не остается без единственного жилья.
Так что, каждый раз все упирается в то, считать ли конкретную квартиру роскошной или нет? Сорок квадратных метров, которые принадлежат жителю Ижевска, роскошь или нет? ⠀ Верховный суд России посчитал, что нет, это не роскошь и поддержал должника.
Такая вот неприятная история, которая может стать приятным для должников прецедентом.
Документ:
Определение Верховного Суда РФ от 29.10.2020 N309-ЭС20- 10004
Однако, часто кредиторы негодуют по поводу того, что с должника нечего взять, хотя он живет, по их мнению, в хоромах. Справедливо ли это? Ведь долги надо отдавать.
В поисках выхода кредиторы придумали достаточно изящную схему: для должника покупается небольшая квартира в точном соответствии с социальными нормами. Формально получается, что дорогая и большая квартира, которая так нравится и кредиторам, и самому должнику, уже перестает быть единственной.
Похожий случай произошел с жителем Ижевска. Несколько лет назад был признан банкротом. В прошлом году кредиторы решили забрать у него квартиру площадью 40,3 квадратных метра и переселить его в квартиру площадью 19,8 квадратных метра. А вырученные от такого уплотнения деньги пустить на погашение долга.
Таким образом кредиторы “обошли” законодательный запрет на реализацию единственного жилья должника, установленный статьей 446 ГПК РФ. Такая практика достаточно распространена и, по сути, лишает должников их привычного единственного жилья.
Суд первой инстанции встал на сторону должника и вынес вердикт: решение собрания кредиторов не соответствует положениям закона о банкротстве, нарушает баланс интересов кредиторов и должника, поскольку спорное жилое помещение “роскошным жильем” не является.
Однако апелляция и кассация не согласились с первой инстанцией и, наоборот, поддержали кредиторов.
В качестве особых доводов указывалось на то, что должник не проживает в указанной квартире, не состоит в браке и не имеет на иждивении несовершеннолетних детей. По мнению кассации, в результате продажи указанного помещения будут хотя бы частично удовлетворены требования кредиторов и при этом сам должник не остается без единственного жилья.
Так что, каждый раз все упирается в то, считать ли конкретную квартиру роскошной или нет? Сорок квадратных метров, которые принадлежат жителю Ижевска, роскошь или нет? ⠀ Верховный суд России посчитал, что нет, это не роскошь и поддержал должника.
Такая вот неприятная история, которая может стать приятным для должников прецедентом.
Документ:
Определение Верховного Суда РФ от 29.10.2020 N309-ЭС20- 10004