Услуга

Банкротство по кредитам

При каких условиях заемщика могут объявить банкротом?

Образование большой задолженности по кредитам нередко становится причиной банкротства физического лица. В процессе выплаты займа обстоятельства могут измениться, в связи с потерей работы, тяжелым заболеванием и другими сложными жизненными обстоятельствами. В результате этого размер долгов превышает платежные возможности физических лиц, что становится причиной банкротства.

При каких условиях заемщика могут объявить банкротом?

По нормам действующего законодательства, для физических лиц возможно объявление банкротства, с последующим списанием долгов, при следующих обстоятельствах:
  • совокупный размер долгов от взятых кредитов превысил полмиллиона рублей;
  • платежи по погашению кредитных долгов не выполнялись в течение трех предыдущих месяцев;
  • общая сумма задолженности превысила оценочную стоимость собственности должника.
При выполнении перечисленных обстоятельств, с невозможностью погашения долгов, объявление банкротства из права переходит в обязанность. Однако указанная сумма долгов – не минимально установленный лимит для инициирования банкротства физического лица. Главное для возможности начала оформления банкротства – отсутствие платежеспособности, не позволяющей погашение скопившихся долгов. Для инициирования банкротства в отношении физических лиц, с возможностью списания долгов, важно отсутствие за предыдущий период следующих событий:
  • незакрытой судимости;
  • привлечения к ответственности по поводу злоупотребления обязанностью по погашению долгов;
  • в течение пятилетнего периода – объявления физических лиц банкротами, проведения реструктуризации долгов.
Возможность банкротства распространяется исключительно на лиц с российским гражданством. Должник не должен предпринимать действия по сокрытию собственных доходов или имущества, которые могут быть реализованы для погашения долгов. При обращении по поводу банкротства, суд учтет попытки физических лиц расплатиться с кредиторами. Важно наличие попыток поиска работы (при отсутствии постоянного трудоустройства) или регистрация на бирже занятости.

Порядок процедуры

Процедуру банкротства физического лица, со списанием долгов, проводят в такой последовательности:
  • должник собирает необходимый комплект документов, чтобы объявить по поводу своего банкротства, с подготовкой списка кредиторов, доказательной базы о невозможности закрытия кредитов;
  • заемщик обращается с заявлением об инициировании банкротства в арбитражный судебный орган, ввиду невозможности погашения долгов;
  • собственность указанных физических лиц подлежит аресту, для продажи, с выплатой долгов;
  • судом назначается арбитражный управляющий для подготовки банкротства, организующий мероприятия по возможному частичному погашению задолженности;
  • проводят собрание кредиторов (представителей банков), для принятия решения о дальнейших действиях;
  • на итоговом слушании дела, суд объявляет о признании банкротства, со списанием оставшихся незакрытыми долгов.
Для оплаты услуг финансового управляющего, заявитель должен внести при подаче иска в судебный орган сумму в размере 25 000 руб. После этого все управление собственностью и взаимоотношения с кредиторами переходят к указанному лицу. Должник присутствует на собрании при обсуждении процедуры банкротства, возможных способов погашения долгов, но его мнение не учитывают в качестве решающего голоса. При обращении по поводу банкротства, от должника потребуется подготовка следующей документации:
  • личных бумаг – гражданского паспорта, брачных свидетельств, документов о рождении детей и пр.;
  • копий СНИЛС, ИНН, выписки лицевого счета;
  • списка имущества, с документальным подтверждением правомерности приобретения;
  • справки о доходах;
  • выписки из реестра, при владении акциями;
  • кредитных договоров, по которым остались незакрытые обязательства при банкротстве;
  • перечня кредиторов, с указанием суммы долгов по каждому взыскателю;
  • прочих документов.
Точный состав документальной базы по банкротству зависит от индивидуальных обстоятельств. Заявление о проведении банкротства, в сопровождении перечисленных бумаг, подают в арбитражный суд по адресу проживания – в ходе личного визита, по почте, через МФЦ или Госуслуги. После назначения финансового управляющего, этот представитель организует собрание кредиторов. Информация об инициировании процедуры банкротства публикуется на официальном сайте Федресурса, в газете Коммерсант. Если имеется хотя бы малейшая возможность погашения долгов при банкротстве, проводят реструктуризацию задолженности на срок до трех лет. Доходы физических лиц, претендующих на статус банкротов, переходят в распоряжение финансового управляющего, для выплаты по открытым займам. После исчерпания всех возможных мер, соответствующие сведения передаются в суд, с проведением итогового заседания и объявлением банкротства должника.